什么是p2p網(wǎng)絡(luò)借貸？

    所謂P2P（Peer to Peer）網(wǎng)貸，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)與小額信貸聯(lián)盟的公文，中文官方翻譯為“人人貸“。簡單地說，就是有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人，通過中介機(jī)構(gòu)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中，中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，并收取賬戶管理費(fèi)和服務(wù)費(fèi)等收入。這種操作模式依據(jù)的是《合同法》，其實(shí)就是一種民間借貸方式，只要貸款利率不超過銀行同期貸款利率的4倍，就是合法的。

    什么是p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)？

    p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，是p2p借貸與網(wǎng)絡(luò)借貸相結(jié)合的金融服務(wù)網(wǎng)站。p2p借貸是peer to peer lending的縮寫，peer是個(gè)人的意思。網(wǎng)絡(luò)借貸指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務(wù)的發(fā)展趨勢。

    從去年10月份以來部分P2P出現(xiàn)了跑路，自融以及詐騙的現(xiàn)象，到央行、銀監(jiān)會(huì)對(duì)P2P行業(yè)的密集調(diào)研，P2P一度成為風(fēng)口浪尖上的互聯(lián)網(wǎng)金融首當(dāng)其沖者。為什么，一來P2P是眾多新金融類型中比較徹底的能顛覆銀行授信的一種方式，并且短期內(nèi)還沒有金融杠桿的限制；二來，P2P目前并沒有明確的監(jiān)管政策，而每個(gè)平臺(tái)都有自己的細(xì)分市場定位、風(fēng)控流程和標(biāo)的征信方式，在業(yè)內(nèi)產(chǎn)生了差異化比較明顯的“百家爭鳴”的現(xiàn)象。

    從2013年開始，隨著高層金融改革的推動(dòng)和對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的包容，P2P和電商金融（包括對(duì)銀行存、貸、匯的重構(gòu)）一起成為了主要的互聯(lián)網(wǎng)金融代表。P2P在2013年進(jìn)入了高層的視野，并在隨后的跑路風(fēng)波中加強(qiáng)了行業(yè)自律和風(fēng)險(xiǎn)管理模型的設(shè)計(jì)。到如今，進(jìn)入2014年的一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定期，P2P行業(yè)融資規(guī)模已經(jīng)在千億元左右。

    近日，由于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)“旺旺貸”跑路而引發(fā)的百度下線數(shù)百家P2P平臺(tái)的事件，再次引爆了市場對(duì)于P2P行業(yè)安全性的關(guān)注。由于部分旺旺貸投資者通過百度推廣接觸到這家網(wǎng)貸平臺(tái)，因此百度加強(qiáng)了對(duì)投資者權(quán)益的保護(hù)工作，對(duì)部分審核信息不明的平臺(tái)采取下線的措施。

    幾天之內(nèi)，國內(nèi)2000多家P2P機(jī)構(gòu)被百度下線的超800家，百度稱后續(xù)還會(huì)進(jìn)一步將清理行動(dòng)擴(kuò)展至所有搜索結(jié)果，網(wǎng)貸平臺(tái)面臨加速洗牌。翼龍貸董事長王思聰認(rèn)為：“洗牌對(duì)于行業(yè)而言反而是利大于弊，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的大時(shí)代就要到來。一些打著P2P旗號(hào)在渾水摸魚的平臺(tái)將因?yàn)楸O(jiān)管而被迫關(guān)閉。”

    不僅如此，從4月21日到4月29日，前后一周時(shí)間，銀監(jiān)會(huì)、支付清算協(xié)會(huì)相繼牽頭召開打擊非法集資情況和內(nèi)容交流會(huì)，這場由央行、高院、高檢和公安部經(jīng)偵局等各部際聯(lián)席的交流會(huì)，旨在厘清P2P網(wǎng)絡(luò)借貸與非法集資的界限。

    歷經(jīng)2013年野蠻生長的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)終于在2014年拉響了警報(bào)，進(jìn)入了風(fēng)險(xiǎn)暴露期。你是如何看待P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)前景的？